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KFZ-Versicherungen

Kurzüberblick

  • Ohne Kfz-Haftpflichtversicherung können Sie Ihr Auto nicht zulassen. Sie ist in Deutschland Pflicht
  • Eine günstige Versicherung für einen 125er-Roller beginnt bei etwa 50 Euro im Jahr
  • Bei LKW-Versicherungen handelt es sich oft um maßgeschneiderte Produkte

Viele Faktoren bestimmen den Beitrag
Die Höhe der Beiträge zur KFZ-Versicherung hängt von vielen Faktoren ab – vom Zeitraum, den Sie bereits unfallfrei zurückgelegt haben, von Fahrzeugtyp und Regionalklasse, von der gewünschten Selbstbeteiligung und davon, ob Sie als Garagenbesitzer, Wenignutzer oder Beamter besondere Prämiennachlässe in Anspruch nehmen können.

Als Fahranfänger zahlen Sie weniger, wenn Sie Ihren PKW zunächst als Zweitwagen der Eltern anmelden und den Vertrag später umschreiben lassen. Cabriofahrer sparen durch Nutzung eines Saisonkennzeichens.

Die Teilkaskoversicherung
Die Teilkaskoversicherung erstattet Schäden an Ihrem eigenen Fahrzeug durch Diebstahl, Brand, Unwetter, Wildkollision oder Glasbruch. Außerdem ist z.B. bei Diebstahl oder Zerstörung das serienmäßige Zubehör Ihres Wagens mitversichert. Was im Einzelfall zum Zubehör zählt, können Sie den Versicherungsbedingungen entnehmen. Einige Versicherer ersetzen auch die immer häufigeren Schäden durch Marderbisse. Tipp: Durch Abschluss einer Teilkaskoversicherung mit Selbstbeteiligung im Schadensfall können Sie Ihre Prämie senken.

Die Vollkasko zahlt auch selbst verursachte Schäden
Die Vollkaskoversicherung umfasst grundsätzlich alle Schäden an Ihrem Fahrzeug, also auch solche, die durch einen selbst verschuldeten Unfall entstehen. Auch Vandalismusschäden, wie zerkratzter Lack oder zerbeulte Türen, werden von Ihrer Vollkasko reguliert. Wenn Sie Ihre KFZ-Vollkasko in Anspruch nehmen – und zwar nicht für Teilkaskoschäden – wird Ihr Versicherungsvertrag zurückgestuft, im folgenden Jahr steigt dadurch die Prämie. Wie in der Teilkasko sind auch in der Vollkaskoversicherung Selbstbeteiligungen üblich. Wegen der vergleichsweise hohen Prämie lohnt sich eine Vollkaskoversicherung vor allem für neue Fahrzeuge.

Kosten:
Die Beiträge zur KFZ-Versicherung berechnen sich zunächst nach dem Fahrzeugtyp. Jedes Fahrzeug wird einer bestimmten Typklasse in der Haft­pflicht und zwei weiteren Typklassen für Teil- und Vollkasko zugeordnet. Diese Typklassen spiegeln den Schadenverlauf der verschiedenen Fahrzeuge in den vergangenen Jahren wider. Je niedriger die Typklasse Ihres Fahrzeugs, desto günstiger ist auch die Prämie.

Auch der Wohnort hat Einfluss auf die Prämie. Die Prämienhöhe der KFZ-Versicherung hängt auch vom Wohnort ab – die unterschiedlichen Regionalklassen orientieren sich am Schadenverlauf in den einzelnen deutschen Zulassungsbezirken. In der Regionalstatistik für die Kaskoversicherung werden auch örtliche Besonderheiten wie Hochwasser, Hagel oder Diebstahlhäufigkeit berücksichtigt. Die Umstufung in günstigere oder teurere Regionalklassen findet zu jedem 1. Oktober statt. Etwa zwei Drittel aller Verträge bleiben in jedem Jahr allerdings davon unberührt.

Weniger Prämie für Zweitwagen
Weil Fahranfänger häufiger als erfahrene Fahrzeuglenker Unfälle verursachen, verlangen KFZ-Haft­pflichtversicherer von ihnen Beitragssätze von bis zu 300 Prozent. Mit einigen Kniffen lässt sich jedoch viel Geld sparen.
Erste Möglichkeit: das Fahrzeug von den Eltern als Zweitwagen anmelden lassen. So starten Sie mit einem deutlich niedrigeren Beitragssatz. Der mit dem Zweitfahrzeug im Lauf der Zeit erworbene Prämienrabatt kann später auf Sie umgeschrieben werden. Viele Gesellschaften gewähren außerdem günstigere Einstiegstarife, wenn bereits ein Familienmitglied ein Fahrzeug beim Unternehmen versichert hat. 
Eine weitere Möglichkeit: viele Versicherer machen günstige Angebote für Autoneulinge, die bereits ein Mofa oder ein Kleinkraftrad dort versichert hatten.

Saisonkennzeichen nutzen
Sommerzeit ist Cabriozeit. Wenn Sie offen fahren und dabei sparen wollen, können Sie ein Saisonkennzeichen nutzen. Die KFZ-Versicherung zahlen Sie dann nur für den Zeitraum, in dem Ihr Fahrzeug auch zugelassen ist. Wenn Ihr Wagen dabei länger als sechs Monate pro Jahr rollt, wächst sogar der Schadenfreiheitsrabatt der Police weiter. Die KFZ-Steuer entfällt während der Ruhemonate ebenfalls. Wird das Fahrzeug im Herbst ganz abgemeldet, bleibt der erreichte Schadenfreiheitsrabatt in der Regel erhalten, wenn man es binnen achtzehn Monaten wieder anmeldet – solange besteht bei den meisten Versicherern eine beitragsfreie Ruheversicherung.

Gesetzlich vorgeschrieben ist die nur Haftpflichtversicherung. Diese kommt für Sach-, Vermögens- oder Personenschäden nach einem Unfall auf. Zusätzlich können Sie eine Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung abschließen.

Die Teilkasko leistet bei:

– Brand oder Explosion
– Diebstahl
– Sturm, Hagel, Überschwemmung, Erdrutsch, Blitzschlag
– einem Kurzschluss in der Verkabelung
– Tierbiss und Zusammenstößen mit Tieren
– Glasbruch.

Die Vollkasko lohnt sich preislich meist nur bei neuen und/oder sehr teuren Motorrädern. Sie trägt die Kosten von:

– Unfällen, die Sie selbst verschulden
– Vorkommnissen, bei denen der Unfallverursacher nicht zu ermitteln ist (Fahrerflucht)
– Mutwilliger Beschädigung des Kraftrades durch Dritte

Ein Quad zählt zu der Kategorie der Automobile und darf ohne Versicherungsschutz nicht im öffentlichen Verkehr benutzt werden. Sehr wenige Kfz-Versicherungen bieten eine extra Quad Versicherung an, aus diesem Grund richten sich die Tarife dieser Versicherungsart meistens nach der KFZ Versicherung. Für ein Quad sollte unbedingt eine Haftpflichtversicherung abgeschlossen werden, denn ohne diese ist das Fahren auf deutschen Straßen verboten. Diese hat nun die Aufgabe, die gerechtfertigten Schadensersatzansprüche von Dritten zu begleichen. Auch der Abschluss einer eine Teilkasko- bzw. Vollkaskoversicherung ist ratsam, denn diese übernimmt die Kosten der eigenen Schäden. Wer sein Quad nicht das ganze Jahr über fahren möchte hat die Möglichkeit, ein sogenanntes Saisonkennzeichen zu nutzen. Zum Fahren von einem Quad benötigt man keinen Motorradführerschein.

Für wen ist eine Quad-Versicherung relevant?
Für alle, die ein Quad im Straßenverkehr benutzen wollen. Denn ohne diese ist die Teilnahme am Straßenverkehr gesetzlich untersagt. So muss die Haftpflichtversicherung sogar bei der Zulassung vorgezeigt werden.

Was kostet die Anhängerversicherung?
Dies hängt wie bei der Kfz-Versicherung von verschiedenen Kriterien und Leistungen ab.

Hierzu zählen:
– Gewerbliche oder private Nutzung
– Erstzulassung des Anhängers
– Anhängertyp: PKW-Anhänger, LKW-Anhänger, Bootsanhänger, Landwirtschaftliche Anhänger, etc.
– Voll- oder Teilkasko
– Mit oder ohne Selbstbeteiligung
– Nutzlast
– Aufbauten: Plane, Kipper, geschlossener Kasten, offener Kasten oder Sonstige

Versicherung Wohnwagen: 
Nicht nur für Wohnmobile, auch für Wohnwagenanhänger bzw. Caravane (auch Faltcaravane) schreibt der Gesetzgeber den Abschluss einer Kfz-Haftpflichtversicherung vor. Die Haftpflicht für Wohnwagen leistet, wenn durch Ihren Wohnwagen Personen verletzt oder getötet oder Sachen beschädigt bzw. zerstört werden. Auch bei Vermögensschäden kommt die Kfz-Haftpflichtversicherung auf. Ergänzend können Sie auch eine Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung für Ihr mobiles Zuhause abschließen. Die Wohnwagen-Kaskoversicherung bietet Ihnen Versicherungsschutz bei Beschädigung, Zerstörung oder Verlust Ihres Wohnwagens.

Wir bieten Ihnen zuverlässigen Kfz-Haftpflicht- und Kaskoschutz für Ihren Lieferwagen oder LKW für alle Gewichtsklassen.

Wenn Sie als Unternehmer regelmäßig große, schwere und/oder zahlreiche Güter über längere Distanzen bewegen müssen, werden Sie wahrscheinlich auf einen oder mehrere Lkw bzw. Lieferwagen zurückgreifen. Diese bieten Ihnen grundsätzlich optimale Voraussetzungen, um den logistischen Anforderungen preiswert und flexibel gerecht zu werden. Der Betrieb eines Lkw auf deutschen Straßen darf laut Gesetz jedoch niemals ohne eine Haftpflicht erfolgen. Genau wie Sie beim Auto unbedingt eine Kfz Versicherung benötigen, ist für den Lastkraftwagen der Abschluss einer Lkw Haftpflichtversicherung oder Lieferwagen Versicherung unumgänglich.

Die meisten produzierenden Unternehmen stehen in Abhängigkeit zu LKW Transporten, weil Sie dringend benötigte Chemikalien und andere Gefahrengüter für die weitere Produktion benötigen. Hier kann und darf der Spediteur nicht an der Kostenschraube drehen, weil die Sicherheit der Transporte nicht gefährdet werden darf. Ein wichtiger Faktor für die Senkung der Kosten kann aber die jeweilige LKW Versicherung sein, die je nach Alter, Größe und Einsatz des Lastkraftwagens variieren kann. Den Versicherungsvergleich rechnen wir direkt mit dem Interessenten und der Gesellschaften durch. Ob Haftpflicht-, Teilkasko oder Vollkaskoversicherung wir holen für Sie das beste Angebot von der Versicherung.

Für Lieferwagen mit privater Nutzung oder im Werkverkehr
– Klein LKW bis 1t
– LKW bis 3,5t
– LKW über 3,5t
– Zugmaschinen

Für LKWs mit Nutzung im gewerblichen Güterverkehr
– Lieferwagen bis 3,5t
– LKW über 3,5
– Flotten Werk- oder Güterverkehr
– Sattelzugmaschinen Güterverkehr

Landwirtschaftliche Betriebe jeder Größe benötigen hier die passende Absicherung – und diese sollte genau auf das Fahrzeug, den Fuhrpark und letztendlich auch auf den landwirtschaftlichen Betrieb angepasst sein. Es muss jedoch nicht jede landwirtschaftliche Zugmaschine versichert werden.

Eine Traktor­versicherung ist vergleichbar mit einer klassischen Kfz-Versicherung. Die Versicherung springt also bei Schäden am eigenen Fahrzeug ein und sichert als Haftpflicht­versicherung zugleich Sach- und Personenschäden an Dritten ab. Gerade bei hohen Schadenfreiheitsklassen unterscheiden sich die Tarife bei der Traktor­versicherung recht deutlich.

Tipp:
Landwirtschaftliche Zugmaschinen können Sie auch in eine Flotten­versicherung einschließen. Damit kommen Sie meist günstiger weg, als wenn Sie jedes Fahrzeug einzeln versichern. Außerdem haben Sie so einen besseren Überblick und die Handhabung der Versicherungspolice ist um einiges leichter. Wichtig ist nur, dass Sie mindestens 3 ziehende Fahrzeuge in Ihrem Fuhrpark haben. Dann können alle Fahrzeuge des landwirtschaftlichen Betriebs in einer Kfz-Flotten­versicherung versichert werden.

KFZ-Motorrad

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Wie können Fahranfänger bei der Autoversicherung sparen?

Um als Fahranfänger bei der Kfz-Versicherung Kosten zu sparen, kannst du dich mit deinen Eltern, Großeltern oder anderen Verwandten zusammenschließen. Sie können dein Auto als Zweitwagen versichern (= Zweitwagenregelung oder Elternregelung). Voraussetzung dafür ist, dass deine Eltern bereits ein Fahrzeug versichert haben. Die Versicherung stuft dein Auto dann normalerweise direkt in SF-Klasse ½ ein. Zum Vergleich: Mit einer eigenen Fahranfänger-Versicherung würdest du in SF-Klasse 0 starten und höhere Beiträge zahlen.

Eine Zweitwagenversicherung ist für Fahranfänger meist die günstigste Variante. Denn: Du wirst „nur“ als Fahrer des Fahrzeugs eingetragen, hast mit Kfz-Versicherung und Zulassung aber nichts zu tun. Verursachst du mit dem Zweitwagen einen Schaden, wird nur der Zweitwagen zurückgestuft. Die SF-Klasse des Erstwagens deiner Eltern ändert sich nicht.

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